关于公积金的最新政策来了。

湖南省直住房资金管理中心发布《关于开展住房公积金睡眠账户清理工作的公告》，核心就是一句话——

自公告之日起至2025年10月31日，将对封存2年以上等符合条件的公积金睡眠账户开展集中清理工作。

咱们先系统性地理解这句话——

一、要清理谁的公积金账户？

根据文件的定义，

封存时间2年以上，无公积金贷款、担保、冻结或限制，符合住房公积金销户提取或异地转移接续条件但长期未办理相关业务手续的公积金账户处于被清理的范围内。

即，那些拥有公积金账户，但无权益绑定且长期闲置的朋友。

举两个常见的例子，

1.更换工作后，暂停缴纳且未使用公积金的。

假设你的第一份工作缴纳了公积金，但你在换完工作后，不再缴纳公积金，且你也没有使用公积金进行买房、租房等活动。

这样的公积金账户就可能被封存。

一旦封存时间超过2年，那么，你的公积金账户就存在被清理的可能。

2.退休后，未提取公积金的。

退休后，公积金账户也会被封存。

如果你退休之后，且公积金账户也没有房屋贷款，或长期未使用，那么也会存在被清理的可能。

此外，还要尤其注意去世家属的公积金账户，被清理的可能性也很大。

二、公积金账户上的钱该怎么办？

由于公积金账户的特殊性，大家多多少少都有些钱在账户上。

有的仨瓜俩枣，有的几十上百万。

这些钱可能是因为公积金取款的限制条件，或者是工作原因、个人规划原因等等因素，长期地停留在账户上。

大家现在没有使用它们，并不代表这笔钱不重要。

于是，在清理公积金账户前，政策也给了大家一个交代。

请大家把公积金账户里的钱，取出来。

如果你异地换了工作，那么可以申请将原账户缴存的公积金异地转入到现账户中；

如果你换了工作不再需要公积金，或者退休了不再缴存公积金，也可以将账户中的钱取出来。

三、公积金账户被清理了，钱还能要得回来吗？

相信我，这种情况肯定不会少。

有的人，大概账户里有个几百几千块钱，一时没在意，等到公积金账户被清理了才后悔莫及。

有的人，索性就没看到此篇文章，甚至连这个消息都不知道。

这些人，账户上的钱还能找回来吗？

根据湖南省直住房资金管理中心工作人员的回答，咱们能摸到两个关键信息——

1.建议能取就取。

2.后续的相关政策暂时还没有。

你就慢慢品吧。

看到此，相信大家都得去翻一翻自己的公积金账户。

若是户头上有钱的，但这钱一时半会也不花的，是可以考虑考虑把钱取出来。

关于湖南省直住房资金管理中心清理公积金睡眠账户的操作，网友们众说纷纭——

比如，为的就是公积金账户上的仨瓜俩枣。

一个人账户上有个几百块钱不算多，那几万人，几十万人，甚至上百万人，那可就不是小数目了。

比如，为的就是公积金账户的利息。

说两个冷知识，

1.公积金的利息，很高。

根据央行规定，公积金存款按一年期定期存款基准利率计息，目前为1.5%。

目前，各大银行定期存款三年期的利率，也不一定有1.5%。

就冲这个利息，许多退休职工在退休后，都不乐意把公积金取出来。

2.封存的公积金账户也有利息。

但是清理后的公积金账户还有没有利息，暂时没有找到相关文件的支撑。

因此，

公积金池子中躺着大量的闲置资金，既不发挥住房保障的作用，又得支付利息，对公积金部门的运营产生了很多压力。

与此同时，

公积金的使用率，却在下降。

以佛山为例，佛山公积金贷款发放金额同比下降6.52%，贷款笔数减少42.55%。

整体来看，公积金贷款发放金额下降的城市和地区有95个，占比28.53%。

但是，

公积金的缴存却在增加。

2024年，住房公积金实缴单位529.00万个，实缴人数17628.75万人，分别比上年增长6.92%和1.00%。

2024年，住房公积金缴存额36317.83亿元，比上年增长4.67%。

想一想那些被天量存款压倒的银行，公积金相关部门也慌得不行。

更重要的是，

湖南省直住房资金管理中心想要把闲置公积金赶到消费领域去！

咱们再对照着公积金的过往的政策看——

早期的公积金，局限性很大。

那时候，公积金主要的用途就是拿来买房，门槛低些就是拿来租房，但一年也取不了几次，只能拿个几万块钱，大头都被“封印”在账户中。

说得夸张一点，

哪怕你破产了，公积金也不一定能在第一时间站出来给你还债。

现在的公积金，越变越彻底。

首先，贷款额度提高。

许多城市的公积金买房贷款额度提高——

北京，将二套公积金贷款最高额度由60万提高至100万；上海首套最高贷款额度从160万元提高至184万元，多子女家庭首套上浮后可达216万元；杭州，公积金贷款最高额度由100万元提高至130万元。

其次，贷款条件放松。

苏州，原公积金贷款购买的住房已出售的，可核减相应贷款次数；山东、郑州，计划将住房公积金贷款到期年龄上限延长至男性68岁、女性63岁，或法定退休年龄后5年。

最后，提取条件放宽。

江苏，支持公积金提取用于支付物业费；

乌鲁木齐，支持购买本地新建商品住房可全额提取配偶、父母、子女的公积金支付房款；

杭州，公积金可用于支付老旧住宅电梯更新、加装，以及老旧小区改造中的共用部位维修个人分摊费用；

可见，

公积金正在从保守到开放。

神秘的力量，在引导着大家将公积金里的资金利用起来。

此次湖南的公积金新政策更彻底，把大家账户里的钱都赶出来，用在吃穿住行各个领域！

毕竟，

从全国范围来看，住房公积金累计缴存总额327941.35亿元，缴存余额109252.79亿元。单看湖南省近9000亿的累计缴存总额。

其中可利用资金太可观了。

想法很美好，现实很残忍。

关于湖南的想法咱们多少也摸清了，主要一个目的就是为了让大家把闲置的资金给利用起来。

但是，现实情况远没有想象中的乐观——

这笔资金到底有多少？

以邵阳为例，早在3年前邵阳就清退过“休眠”的公积金，体量不到2个亿。

以此为标准，整个湖南能利用的闲置公积金总量也不过是几十亿。对于全省而言，这笔钱说多不多，说少也不少。

但是，关键问题来了——

一、这笔资金的利用率不高。

咱们从公积金贷款的角度切入，

2024年，公积金贷款一共发放了230.56万笔，而实缴人数则高达17628.75万人。

即，

公积金的年贷款率仅有1.3%。

每一百人里，仅有1人会使用公积金去贷款。

对于缴纳公积金的群体而言，他们更像是把公积金当作了一种储蓄手段。

那么，你让人家把钱取出来了，人家就一定会花吗？

大概率是不会的。

二、公积金缴存结构的两极分化很严重。

从缴存结构看，体制内和国企基本占了总量的一半。

与此同时，体制内公积金缴存的特点大家也都清楚——

体制内，量大而稳定；

体制外，最低档且常因为工作的变动而产生波动。

由此，我们能知道公积金存款非常的两极分化——

有的人账户上有几十万，甚至上百万；有的人的账户上只有几万块，或者几千块。

如果说几千块是一笔闲钱/意外之财，说花也就花了，那么几十万只能是“非轻易不花”的储蓄。

那么，几十亿的闲置公积金资金有多少储蓄？

江月大胆猜测，多半都是储蓄。

原因很简单，只有体制内或者高收入人群，才有把大量公积金闲置的家底，普通家庭的公积金账户哪闲得着一点，买房/租房都不一定够用。

清理公积金睡眠账户能盘活闲置资金，能刺激消费吗？

答案是否定的。

时至今日，公积金推出的相关政策五花八门，但效果都不大。

因为这些政策都触及不到公积金的核心问题——

一、公积金不够惠民。

目前，商业房贷利率与公积金利率相差无几。

许多早年的存量公积金房贷利率甚至都超过了现在的商贷利率。

二、公积金的运营成本很高。

以长沙为例，其住房公积金管理中心，设11个处（科），9个管理部，1个省直分中心，1个铁路分中心。从业人员282人，其中，在编159人，非在编123人。

全国每个市大多有公积金管理中心，每个管理中心都需要大量的工作人员。

这样一个普惠性落后且运营体系臃肿的制度，最需要做的是制度本身的改革。

最后，再给大家分享一份公积金年报。

全国哪些地区的公积金缴存总额最高？

已发放的公积金都用在了哪些领域？

公积金的年业务支出有多少？

以上问题，你都能在这份报告中找到答案。

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